IBAN-kontrola a okamžité platby: revoluce v bankovnictví EU. Co to znamená pro Čechy?

Co se mění od 9. října 2025

• Od 9. října 2025 se v celém eurozóně stávají okamžité převody standardem. Peníze se dostanou na účet příjemce do 10 vteřin – kdykoli a odkudkoli. Spolu s tím ale přichází nová povinná kontrola IBAN proti jménu příjemce. Rychlost přináší výhody, ale také nová rizika.
• Povinné okamžité platby (Instant Payments):
  Všechny banky v EU musí nejen umět přijímat, ale i odesílat okamžité euro-platby. Peníze dorazí do 10 vteřin, 24 hodin denně, 365 dnů v roce.
• Cena transakcí:
  Poplatky nesmějí být vyšší než za běžný SEPA převod. V zemích, kde jsou převody zdarma (např. v ČR u většiny běžných účtů), musí být zdarma i okamžité platby.

IBAN-Name Check:
Banky musí při každém převodu ověřovat, zda číslo účtu (IBAN) odpovídá jménu příjemce. Při nesouladu se zobrazí varování (zelená/žlutá/červená „ampulka“).

Rozšíření od 2027:
Povinnost se dotkne i plateb v jiných měnách v EU a poskytovatelů SEPA plateb mimo eurozónu.

Přínosy pro spotřebitele

• Okamžitý převod peněz – už žádné čekání do dalšího pracovního dne.
• 24/7 provoz – funguje i o víkendech a svátcích.
• Rychlejší e-commerce – e-shopy mohou odesílat zboží ihned po platbě.
• Správa cash-flow – podniky i domácnosti mohou využít přesnějšího načasování plateb.
• Férovější poplatky – není možné účtovat příplatek za „rychlost“.

Rizika a na co si dát pozor

• Méně času na rozmyšlenou:
  Okamžitá platba se nedá snadno stornovat. Pokud odešlete peníze podvodníkovi, šance na vrácení je minimální.
• Cíl pro phishing:
  Útočníci mohou zneužívat novinky a přesvědčovat lidi k rychlému převodu.
• Omezená ochrana:
  IBAN-kontrola funguje jen u plateb v eurech a pouze v rámci EHP. Převody do Švýcarska, Británie či USA zůstávají bez tohoto filtru.

Český přesah

• Česká republika není v eurozóně, ale je součástí SEPA. Češi, kteří mají účty v EUR nebo posílají peníze do eurozóny, budou těžit z nových pravidel.
• Domácí korporace a e-shopy získají větší flexibilitu v přeshraničních platbách.
• Banky v ČR budou muset zavést IBAN-kontrolu i pro příchozí a odchozí euro-platby.
• Lidé by si měli zkontrolovat limity pro okamžité platby a dávat pozor na varovné hlášky bank.
• Možná budoucnost: EU tlačí na jednotné standardy, proto je pravděpodobné, že v příštích letech dojde i k rozšíření podobného systému na korunu v domácím platebním styku.

Rady pro klienty

1. Kontrolujte jméno příjemce – pokud se objeví žluté nebo červené varování, raději si ověřte číslo účtu.
2. Nenechte se tlačit k rychlému převodu – typické u podvodných investičních nabídek.
3. Nastavte si denní nebo jednorázové limity pro okamžité platby.
4. Používejte bankovní aplikace s dvoufaktorovým ověřením.